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Recuperação de Crédito para Consórcios: como blindar a inadimplência

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Recuperação de Crédito para Consórcios: como blindar a inadimplência

Em meio ao cenário de estagnação da economia brasileira, que tem perdurado nos últimos anos além das expectativas do mercado, o sistema de consórcios confirma os atributos que marcam sua implementação, há mais de 55 anos. Por ser uma opção simplificada para contratação de bens ou serviços, a adesão a essa modalidade demonstra, em números, a sua evolução mesmo em tempos de crise.

O sistema de consórcio encerrou o ano de 2018 com o seu melhor desempenho desde 2014, de acordo com os dados setoriais divulgados pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac). Na comparação com o consolidado dos 12 meses anteriores, o ingresso de 2,6 milhões de novos consorciados no ano passado representou um avanço de 9,2% a mais que em 2017, que havia fechado com quase 2,4 milhões a mais de participantes.

O avanço se repete nos principais indicadores de desempenho de segmento. O ano de 2018 rendeu o melhor faturamento já registrado pelos consórcios no país: R$ 106,08 bilhões no ano passado, com 4,6% de aumento face ao contabilizado em 2017.

O total de consorciados saltou 3,8%: 7,13 milhões de ativos em 2018, frente a 6,87 milhões em 2017. A liberação de créditos aos contemplados totalizou R$ 40,4 bilhões no ano passado, alta de 1,3% em relação ao mesmo período de 2017 (R$ 39,9 bilhões). Com um ticket médio anual de R$ 40,8 mil, a queda foi de 4% comparada ao ano anterior

Ainda segundo a Abac, cinco dos seis setores mais procurados em consórcios também registraram crescimento de adesões no ano passado: Serviços (pessoa física e pessoa jurídica), 49%; Eletroeletrônicos e Bens Duráveis, 29,7%; Veículos Pesados (caminhões, ônibus, semirreboques, tratores, implementos), 9,6%; Imóveis, 6,4%; Veículos Leves (automóveis, camionetas e utilitários), 4,6%. A categoria Motocicletas e Motonetas permaneceu estável em 2018.

O momento favorável para o sistema de consórcios – consolidado pelos resultados positivos que já se projetam nos dados de 2019 e sinalizam uma performance que deve se repetir – traz em igual proporção os riscos que precisam ser considerados em todas as modalidades de concessão de crédito que envolvem contratos de financiamento e de aquisição em longo prazo: a falta de recursos para honrar a regularidade dos compromissos financeiros e a consequente inadimplência dos usuários.

Suporte jurídico focado em minimizar riscos de crédito em consórcios

Para que administradoras de consórcio, instituições financeiras e redes concessionárias possam seguir evoluindo, blindar contra a inadimplência o retorno obtido de suas carteiras de consorciados é fundamental. A escolha de um suporte jurídico especializado pode ser decisiva para o desenvolvimento e a execução de estratégias de Recuperação de Crédito mais assertivas e totalmente alinhadas aos objetivos do negócio das empresas.

Com mais de 35 anos de mercado, a Perez de Rezende Advocacia tem construído uma trajetória que faz a diferença pela proximidade e pela expertise ao se antecipar às principais demandas legais e às transformações do setor financeiro do Brasil. Esse é o know-how que hoje posiciona o escritório como referência em Recuperação de Crédito para operações de financiamento e consórcio em âmbito nacional.

A tecnologia e a automação prevalecem como diferenciais do atendimento do escritório – com o propósito de proporcionar maior eficiência operacional, com agilidade e consistência. Além de ferramentas de gestão voltadas à proteção das bases de dados relativas às cobranças, esse escopo considera a inteligência da informação, a partir da adoção de recursos de jurimetria para análise de demandas processuais em escala.
Diante da inadimplência da carteira de consorciados, a Recuperação de Créditos em contratos com garantias de bens móveis e imóveis é configurada a partir da necessidade de cada empresa.

  • Estudo de viabilidade das demandas – Diferencial da Perez de Rezende Advocacia, o estudo de viabilidade de ajuizamento das ações é conduzido por equipes especializadas e engloba pesquisas de campo e a análise da situação de garantias.
  • A metodologia desenvolvida pelo escritório combina estatísticas aplicadas à prática do Direito para oferecer a avaliação de Critérios Jurídicos e Negociais, baseada na leitura de indicadores processuais. Com informações parametrizadas em sistema, são estabelecidas probabilidades de êxito – nas esferas judicial e extrajudicial – e dimensionados os riscos operacionais e de negócios.
  • Esfera Extrajudicial – Na esfera extrajudicial, o pilar de atuação do escritório com foco em Recuperação de Crédito prevê a adoção de soluções eficazes sem a necessidade de acionamento da Justiça. Um time de profissionais trabalha dedicado à cobrança amigável para formalização do maior volume possível de acordos. O uso de uma plataforma multicanal mantém a base de informações atualizada, o que confere uma localização e uma comunicação com devedores bem-sucedida, além da agilidade nas cobranças e custos otimizados.
  • Esfera Judicial – Na esfera judicial, a Perez de Rezende Advocacia conquistou reconhecimento pela configuração de soluções jurídicas customizadas em Recuperação de Crédito, que evidenciam o profundo entendimento das demandas legais do setor de consórcios e financiamentos e alinhadas às características dos diferentes tipos de carteiras:  Veículos Leves, Veículos Pesados, Motocicletas e Motonetas, Eletroeletrônicos e Bens Duráveis, Imóveis e Serviços. Sempre embasado por tese jurídica, o escritório estrutura a gestão de demandas a partir de times dedicados à cada etapa processual, com expertise para atuar desde a localização de bens em contratos inadimplentes, com o cumprimento de liminares que objetivam o máximo em volume de apreensões e de retomadas.

Ao aplicar conhecimento e combinar Critérios Jurídicos e Negociais, a Perez de Rezende Advocacia contribui com um suporte jurídico 100% orientado a proteger resultados e a mitigar riscos do negócio. Essa é a visão 360° que o escritório proporciona para a composição de estratégias únicas em Recuperação de Crédito para o setor de Consórcios.

Gostaria de saber como a expertise da Perez de Rezende Advocacia pode contribuir para estratégias de Recuperação de Crédito em Consórcios? Entre em contato hoje e mesmo e fale com um especialista da Perez.

 

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